직장인 신용대출 자격 조건 한도 금리 총정리

직장인 신용대출 자격조건은 어떻게 될까요? 직장인이라는 기준은 4대 보험 가입자, 현재 직장에서 최소 6개월 이상 재직중이어야 합니다.

 

재직 및 근무 기간을 중요하게 보는데요. 그것 외에도 연소득, 신용점수, 근무하고 있는 기업 규모도 대출을 받는데 매우 중요한 요소 중 하나입니다.

 

이 글을 통해서 알 수 있는 내용은 자격조건, 상품 추천, 그리고 어떤 식으로 받는게 가장 유리한지 알려드리도록 하겠습니다. 제1금융권부터 2금융권, 사금융 대부업체까지 확인해보세요.

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직장인 신용대출 자격조건

제1금융권 기준으로 대출 승인률을 높이기 위한 자격 조건은 다음과 같습니다.

1. 현재 직장에서 1년(12개월)이상 재직중인 상황
2. 4대보험 3회 이상 납부 내역 증빙 가능
3. 연소득 최소 2,400만원 이상
4. 개인신용평점 점수 NCB 기준 700점 이상

위와 같은 조건이 있으며 본인이 근무하고 있는 형태에 따른 우대 조건 등이 달라집니다. 공기업, 대기업에 재직중이라면 이런 혜택이 있는지 반드시 확인해보세요.

 

1금융권에서 거래 전 체크할 사항이 있는데요. 급여이체 통장, 주거래 고객 여부, 자동이체, 카드사용 실적 등 다양한 우대 혜택도 있습니다. 우대 혜택을 받게 되면 금리 감면 효과가 있으니 꼭 알아보시면 좋습니다.

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직장인 신용대출 유리하게 받는 방법

Q: 어떻게 하면 직장인 신용대출 받는게 유리할까요?
A : 가장 좋은 조건은 개인신용평점, 재직기간, 연소득이 좋을 수록 유리합니다.

 

우리한테 좋은 조건으로 돈을 빌리려면 신용점수, 연소득, 한도, 금리, 상환기간이 중요한데요. 모두 서로 연관되어 있다고 생각하면 됩니다.

 

기본적으로 연봉이 높을 수록 빌릴 수 있는 한도가 차등 적용됩니다. 그리고 신용점수와 상환기간에 따라 금리가 달라집니다. 상환 기간을 길게 설정할 수록 금리가 높아집니다. 물론 오랫동안 이자를 여러번 나눠내서 이용하는 동안 부담은 없는데요.

 

대신 상환까지 납부해야 할 대출이자 총액은 높아집니다. 이때 이자 부담을 줄이려면 중도 상환과 금리인하요구권을 신청하는 방법이 있습니다.

 

 

 

제1금융권 시중은행 직장인 신용대출 추천 TOP3

인터넷전문은행은 최근 많은 분들이 애용하고 있는데요. 사회초년생처럼 직장은 다닌지 얼마되지 않았거나 특별히 주거래 은행이 없을 때 유리합니다. 인터넷전문은행 같은 경우 금리가 낮은 편인데요. 대신 혜택이 없다는 단점이 있습니다.

 

하지만 다른 시중은행에서 까다로운 조건을 충족하지 못하면 오히려 더 이자율이 높습니다. 특히 비대면 진행과 핀테크 기술로 쉽게 대출 신청이 된다는 장점이 있습니다.

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저축은행 직장인 대출

저축은행은 신용점수가 낮아 1금융을 이용하기 어려울 때, 시중은행 한도가 낮게 나오는 경우 이용하면 좋습니다. 또 저축은행이나 상호금융기관(새마을금고, 신협, 농협 등), 캐피탈, 카드사 등 2금융사는 조건이 낮은 편이라 승인률도 좋습니다.

 

하지만 연이율을 낮게 받을 순 있지만 기본적으로 신용, 한도가 높아 평균 9.0% 금리를 생각하는 게 좋습니다.

 

문제는 저축은행 갯수만 80여개라는 건데요. 여기서 상위 5개 은행 위주로 상품을 알아보는 경우가 많습니다. 안전을 따지면 그럴 수 있는데요. 좋은 조건으로 돈을 빌리고 싶다면 대출 비교 플랫폼에서 조회를 하고 진행하세요.

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대부업대출

2금융권에서도 승인이 잘 안나온다면 알아볼 수 있는게 대부업입니다. 부정적인 이미지가 아직도 있지만 금융위원회 정식 등록된 업체라면 믿을 수 있습니다. 법정최고금리 20%가 부담되지만 소액, 비상금 용도에는 적합한 편입니다.

 

예를 들어 100만원 소액대출을 진행하면 월 2만원이 못되는 이자만 발생하니 생각보다 부담이 크지 않습니다. EZ론, OK엔캐시, 24시대출, 제이티캐피탈 등 대부업 등록번호가 확인된 곳이라면 고려해보셔도 좋습니다.

대부업체 대출 믿을 수 있는 곳 Top3

 

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서민정책금융상품

연소득이 낮은 저소득자, 신용점수가 안좋은 저신용자 직장인이라면 정책 자금을 알아보세요. 서민금융은 정부가 운영하는 정책 상품인데요. 대표적으로 햇살론, 새희망홀씨2 같은 상품이 있습니다.

 

이 상품은 금융위원회 산하 기관인 서민금융진흥원에서 운영하고 있는데요. 다른 금융사가 대행을 맞아 취급하고 있습니다. 신청 방법은 취급 은행을 통해 돈을 빌리는 방법과 서민금융통합지원센터를 통해 빌리는 방법이 있습니다.

서민금융통합지원센터 대출 방법(경기도 서울) / 피싱 및 주의사항/

 

 

 

자주묻는질문

직장인 대출을 받기 위한 자격 조건은?

직장인 대출은 재직 여부, 재직 기간, 연소득, 4대 보험 가입 내역 확인 등 근무하고 있다는 사실을 증명할 수 있어야 합니다.

직장인대출 용도는?

직장인 대출은 부동산 구매, 리모델링, 자동차 구매, 결혼, 교육비, 여행, 생활비 등 여러가지 목적을 가지고 이용할 수 있습니다. 어떤 용도와 상관없이 쓸 수 있습니다. 단, 대출 상품에 따라 용도에 제한이 있을 수 있으니 확인해보세요.

직장인 신용대출 시 필요한 서류는 뭐가 있나요?

직장인 신용대출 시 필요한 서류는 신분증, 주민등록등본, 재직증명서, 월급명에서, 소득증빙서류, 거주지 확인서, 본인통장 사본 등이 필요합니다. 인터넷전문은행을 이용할 경우 거의 대부분 스크레핑을 통해 접수되서 간편하게 신청할 수 있습니다.

직장인 신용대출 가능한 곳은?

본인의 개인정보, 신용점수, 연소득, 재직 기간에 따라 달라집니다. 신용점수와 연소득이 높을 수록 승인율이 높아지고, 대출 신청이 가능한 곳도 많아집니다.