서민금융진흥원 대출 5가지 총정리 조건 신청 방법

서민금융진흥원 대출 5가지 총정리 조건 신청 방법

서민금융진흥원은 금융위원회 산하의 준정부기관입니다. 진흥원에서는 정부 예산을 가지고 서민을 위한 다양한 서민금융 대출을 운영하고 있습니다.

 

정책자금을 이용하면 약간의 보증료가 발생하지만, 시중은행, 저축은행에서 돈을 빌리기 어려운 금융취약계층에게 탈출구가 될 수 있는 거의 유일한 대책 중 하나입니다.

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서민금융진흥원 대출

진흥원에서는 서민금융 대출만 지원하는 게 아닌데요. 만약 돈을 빌릴 경우 상환 계획과 관리까지 도와주고 있습니다. 또 금융, 경제 등 자금 관리를 스스로 할 수 있도록 다양한 프로그램/상담, 회생 가능한 복지 서비스도 운영합니다.

 

여기서 중요한 점은 각자에게 맞는 맞춤대출을 상담받고 추천받을 수 있다는 건데요. 대출 종류, 신청 방법 등을 알아보도록 하겠습니다. 이 글을 읽는 분들에게 도움이 되실겁니다.

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서민금융진흥원 대출 종류

일단, 진흥원에서 취급하는 상품은 저소득자 또는 저신용자 서민이 혜택을 받을 수 있습니다. 서민대출은 대표적인 상품인 햇살론(근로자, 온라인, 유스, 뱅크, 15), 새희망홀씨, 최저신용자 특례보증, 소액생계비 대출(긴급) 등이 있습니다.

 

서민금융진흥원 대출 공통사항

진흥원에서 돈을 빌리려면 저소득자 또는 저신용자 상태인 서민만 돈을 빌릴 수 있습니다.

• 저소득자 : 연소득 3,500만 원 이하
• 저신용자 : 개인신용평점 하위 20% 이하이면서 연소득 4,500만 원 이하

개인신용평점 하위 20%는 KCB, NCB 신용평가위원회를 통해 확인 할 수 있습니다. 본인의 신용점수를 확인하고 싶으시다면 아래 링크를 확인해보세요.

저신용자 대출 꼭 알아야 하는 상품 TOP5

 

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햇살론

햇살론은 근로자햇살론(온라인), 햇살론15(일반/특례보증), 뱅크, 유스가 있습니다. 앞에 소득/신용정보 조건을 충족한다면 누구든지 받을 수 있는 상품입니다.

 

햇살론과 햇살론15의 차이점은 대출한도, 대출금리, 상환기간 등 다르며, 개인마다 상황에 따라 조건에 맞춰서 신청하면 됩니다. 직접 확인하기는 어렵고 서민금융통합지원센터 상담을 통해 확인하시면 됩니다.

 

센터를 통해 상담을 받고, 센터를 이용하는 방법과 주의사항은 아래 링크를 통해 확인하시면 됩니다.

서민금융통합지원센터 대출 방법(경기도 서울) / 피싱 및 주의사항

 

 

 

근로자/온라인 햇살론

가장 많은 분들이 찾은 정책자금인데요. 직장인을 대상이라서 소득 증빙을 하는 게 어렵지 않습니다.

 

대출한도는 최대 1,500만원이며, 24년 12월 31일까지만 한시적으로 500만 원을 추가로 받을 수 있습니다. 그래서 최대 2천만원까지 가능합니다. 대출 금리는 금융감독원에서 고시를 하는데 현시점에서 최대 11.5%입니다.

 

 

 

햇살론15

햇살론15는 앞에 근로자/온라인 햇살론을 이용 못하는 경우에 받을 수 있습니다. 연체한 사실이 있거나 소득 증빙을 하기 어려운 상황일 때는 특례보증 절차를 통해 돈을 빌릴 수 있습니다.

 

햇살론15는 일반보증/특례보증으로 나뉘게 되는데요. 일반은 한도 700만원까지 받을 수 있습니다. 그러나 특례보증 조건이 충족된다면 최대 1400만원을 빌릴 수 있습니다. 단, 이율이 15.9%로 높지만 혜택을 받게 되면 최종금리는 9.9%입니다.

 

 

 

햇살론뱅크

햇뱅이라고 말하기도 하는 상품인데요. 정부에서 운영하는 정부정책자금 상품을 6개월 이상 성실상환한 사람에게 더 좋은 조건으로 갈아탈 수 있는 제도입니다.

 

즉, 저신용자/저소득자가 받을 수 있는 대환대출인데요. 한도는 2,500만 원이고, 이자율은 최저 2.5%입니다. 가장 큰 장점은 제1금융권 시중은행을 통해 이용 할 수 있습니다. 햇뱅으로 갈아타기 할 수 있다면 신용점수가 많이 회복되고 제도권 금융사를 이용할 수 있도록 돕는 데 목적을 가지고 있습니다.

 

더 자세한 내용을 확인하고 싶다면 아래 링크를 클릭하세요.

근로자 햇살론 자격조건 및 신청방법(후기)

 

 

 

 

최저신용자 특례보증

이 상품은 앞에서 본 햇살론15도 이용할 수 없는 때 자격 조건을 충족됩니다. 연소득 4,500만 원 이하이면서 개인신용평점 하위 10%에 해당된다면 신청 가능합니다.

 

대출 한도는 최소 대출 시 500만 원, 6개월 이상 성실상환시 추가 대출 500만원을 받아 최대 1,000만 원까지 빌릴 수 있습니다. 금리는 연 15.9%이며, 성실상환 혜택을 받으면 최종 연 9.9%까지 금리를 낮츨 수 있습니다.

 

최저신용자 특졔보증을 알아보고 싶으신 분은 아래 원뱅크 최적화 조회 서비스에서 최저신용자 특례보증을 선택하고 신청하면 됩니다.

최적화 조회 서비스 무료 진행하기

 

 

 

 

소액생계비대출

서민금융진흥원 대출 중 가장 마지막에 받을 수 있는 정책 자금인데요. 제도권금융 뿐만 아니라 기존 정책서민금융 지원을 받기 어려운 분들에게 남은 마지막 선택 사항입니다.

 

돈을 소액이라도 불법사금융 피해에 노출되지 않도록 소액이지만 생계비를 지원 받을 수 있습니다. 대출한도는 기본 50만원이고, 특정목적으로 의료비, 주거비, 교육비 등 자금 용도를 증빙하면 최대 100만 원이 대출됩니다.

 

 

새희망홀씨2

새희망홀씨는 서민금융진흥원에서 운영하는 대출 중 한도가 가장 높습니다. 대출 한도는 3,500만 원이며, 금리는 10.5%이하로 받을 수 있습니다. 진흥원에서 시행하고 있지만 주체이자 취급하는 곳은 제1금융권 시중은행이라서 조건이 까다롭다는 단점이 있습니다.

 

대출조건

• 연소득 5,000만 원 이하 / 개인신용평점 하위 20%
• 연소득 4,000만 원 이하
• 재직기간 6개월 이상(최소 1개월부터) / 금융사마다 차이가 있습니다.

 

위 3가지 조건을 충족하면 돈을 빌릴 수 있는데요. 금융사에서도 리스크를 방지하기 위해서 재직 기간과 소득을 가장 중요하게 여기는 만큼 4대 보험에 반드시 가입 되어있어야 합니다.

 

 

 

신청 방법

서민금융진흥원대출 신청 방법은 금융사 홈페이지를 통해 확인할 수 있습니다. 하지만 상품 종류가 다양하고, 본인 조건에 따라서 부결 될 가능성이 높습니다.

 

그래서 서민금융통합지원센터를 통해 상담을 받거나 최적화 조회 서비스를 이용해 확인하면 됩니다.

 

 

정부지원서민대출을 더 자세히 알아보고 싶다면 아래 글을 확인해보세요.

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