저신용자 대출 꼭 알아야 하는 상품 TOP5

저신용자대출을 받기 위해서 꼭 알아야 할 건 뭘까요? 많은 분들이 놓치고 있는 부분인데요. 이 글을 끝까지 읽으시면 '이것'을 통해 대출을 받는데 큰 도움을 받을 수 있을 겁니다.

 

신용대출을 받을 때 가장 중요한 건 뭘까요? 바로 신용점수인데요.

 

신용점수를 바탕으로 대출 금리, 한도가 결정되기 때문에 가장 중요합니다. 만약 신용점수가 낮은 경우는 제약이 많아서 돈을 빌리기 어려워지는데요. 평소 신용을 관리 하지 않았다면 돈을 빌리기 어려운 금융취약계층이 되실 수도 있습니다.

 

만약 저신용자라서 대출을 받기 어려워졌을 때는 어떻게 해야 할까요?

저신용자라면 제약이 생기게 된거지 대출을 받을 수 없는 건 아닙니다. 제1금융권 시중은행부터 2금융권(저축은행, 캐피탈, 상호금융기관), 3금융권(대부업, 사금융) 등 다양한 방법이 존재합니다.

 

정말 돈을 빌려야 한다면 발품을 팔아야지만 정말 좋은 조건을 찾아 실행할 수 있는데요. 많이 알아보는 만큼 더 좋은 조건을 찾을 수 있다는 겁니다.

 

물론 최근에는 대출비교플랫폼이 만들어지면서 이런 단점을 보완할 수 있게 되었는데요. 여러 대출 비교 서비스를 이용해 한눈에 비교하고 괜찮은 조건이 있는 곳만 골라서 상담받으면 되니까 정말 편리해졌습니다.

 

그러나 이런 비교 플랫폼도 업체별 제휴 여부와 AI, 프로그램으로 만들어졌다는 게 단점인데요. 사람과 사람 사이에서 조절 할 수 있는 부분까지 케어가 안된다는 겁니다.

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저신용자대출 무료 조회 비교 플랫폼

이런 문제를 해결 할 수 있는 대책은 바로 대출 조회/비교 서비스를 이용하는건데요. 플랫폼을 가지고 확인한 후 각 개인별 맞춤 상품을 최적화해서 상담 받을 수 있다는 장점이 있습니다.

 

모든 단점을 해결한 서비스로 최근에 시장이 어려워진 만큼 대출이 어려워진 분들에게 가장 좋은 해결책이라고 생각합니다. 아래 링크를 참고해 확인해보세요!

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신용점수(등급) 환산 기준표

저신용자는 현재 신용점수 기준에 따르면 대략 NCB 664점 이하부터가 해당됩니다. 이는 개인신용정보 기준 하위 20%에 해당하는 경우라면 대부분 저신용자라고 생각하면 됩니다.

 

 

 

정부지원 저신용자대출 상품

우리나라 정부는 저신용자를 위한 금융 제도를 하나 만들어 놓고 있습니다. 바로 금융위원회 산하 기관인 서민금융진흥원에서 운영하고 있는 서민금융 대출 상품입니다.

 

서민금융진흥원은 국민행복기금, 금융위원회, 미소금융, 신용회복위원회 등 다양한 기관과 협력해 서민금융통합지원센터를 운영하고 있습니다. 여기서 상담을 받고 맞춤 상품을 추천 받은 후 돈을 빌릴 수 있습니다. 대출 이후에는 개인 금융관리를 해주고 있습니다.

 

 

서민금융진흥원 대출 상품

서민금융진흥원에서 다루는 제도는 아래 링크를 통해서 더 자세히 확인할 수 있습니다.

정부지원 서민대출 총정리(햇살론, 새희망홀씨, 사잇돌, 미소금융)

 

서금원에서 운영하는 대표 제도에는 햇살론이 있는데요. 햇살론15 일반보증과 근로자햇살론 같은 경우는 저축은행이나 취급 금융사를 통해서 받을 수 있습니다.

 

햇살론 기본 조건

• 저신용자 : 연소득 4,500만원 이하 / 신용평점 하위 20% 이하
• 저소득자 : 연소득 3,500만 원 이하
• 공통조건 : 재직기간 3개월 이상

햇살론은 위 저신용자와 저소득자 등 2가지 조건이 필요합니다. 두 조건 중 하나를 만족한다면 돈을 빌릴 수 있는데요. 햇살론 외에도 소액생계비대출도 같은 조건이라면 돈을 빌릴 수 있습니다.

 

서민대출 받는 순서

서민정책금융상품은 근로자햇살론(온라인/사업자) - 햇살론15(일반) - 햇살론15 특례보증 - 최저신용자 특례보증 - 소액생계비대출 순으로 빌릴 수 있습니다.

 

 

더 자세한 내용은 서민금융진흥원 홈페이지 OR 서민금융통합지원센터를 통해 확인하시면 됩니다.

서민금융통합지원센터 대출 방법(경기도 서울) / 피싱 및 주의사항

 

 

햇살론뱅크

앞서 확인했던 서민금융 상품을 6개월 이상, 연체없이 정상적으로 사용했다면 햇뱅을 이용할 수 있는데요. 햇뱅은 더 낮은 금리와 더 높은 한도로 갈아타기를 할 수 있는 상품입니다. 그래서 만약 자금이 더 필요하거나 금리를 더 낮추고 싶은 분이라면 햇뱅을 알아보시면 됩니다.

 

 

햇살론뱅크 대출 자격은 정책서민금융상품을 6개월 이상 이용한 경우입니다. 여기서 금융상품은 새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론(사업자/온라인), 햇15, 안전망대출, 햇살론유스 등이 있습니다.

 

대출한도는 최대 2,500만원인데요. 24년 12월 31일까지 한시적으로 500만원을 증액한 상태로 기간이 지나면 2천만원까지만 빌릴 수 있습니다.

 

대출기간은 3년 또는 5년 중 선택할 수 있고 기간 내 거치 1년을 설정할 수 있습니다. 금리는 연 2.9~10%대로 은행별로 상이합니다.

 

햇뱅의 가장 큰 특징은 정책 자금을 이용한 저소득/저신용자가 신용도 개선을 통해 은행권에 안착할 수 있도록 지원하는 징검다리 성격을 가지고 있습니다.

 

 

 

 

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