정부지원 서민대출 총정리(햇살론, 새희망홀씨, 사잇돌, 미소금융)

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    정부지원 서민대출 총정리(햇살론, 새희망홀씨, 사잇돌, 미소금융)

    코로나 팬데믹으로 정신, 건강뿐만 아니라 경제적으로 많은 피해를 입혔습니다. 경제 악화로 상황이 어려워진 서민들이 증가했고 그로 인해 자금지원이 필요한 곳이 증가했습니다. 하지만 계속 높아지는 금리 문제와 금융취약계층에 대한 정책자금에 대해 궁금해하시는 분들이 많이 계신데요. 이번 시간에는 정부지원 서민정책자금 햇살론과 새희망홀씨, 사잇돌 대출 그리고 그 외 미소금용과 다양한 사회적 기구를 통한 서민대출에 대해 알아보도록 하겠습니다.

     

    내용 미숙지 시 발생할 수 있는 불이익은 본인에게 책임이 있습니다. 정확히 내용을 파악하고 신청해야 합니다.

    ※ 상담을 하지 않고 진행하는 경우 발생할 수 있는 불이익은 본인에게 책임이 있습니다.

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    정부지원 서민대출

    자금이 필요한 분들을 위해 다양한 정부지원 사업이 있는데요. 그중에 정부에서 금융취약계층을 지원하는 서민대출도 있습니다. 서민대출 상품의 큰 특징 중 하나는 돈이 필요한 서민들에게 정부가 보증을 서준다는 점입니다. 서민 중에는 신용도가 낮거나 소득이 적어서 은행권을 이용하기 어려운 분들이 많습니다.

     

    보증을 서준다는 것은 자금을 빌린 사람 대신 빚을 갚겠다는 법적인 약속을 하는 것입니다. 이렇게 정부가 보증을 서줌으로써 보다 쉽게 돈을 받을 수 있도록 도와줍니다.

     

    또 다른 특징으로는 정부에서 직접 필요한 자금을 제공해 주는 것이 있습니다. 정부가 자금을 제공해 주는 경우가 많지는 않지만 특정 자격 요건을 충족한다면 정책적으로 가능한 부분입니다.

     

     

     

    정부지원 서민대출 총정리(햇살론, 새희망홀씨, 사잇돌, 미소금융)

    햇살론

    '햇살론'은 서민금융진흥원을 통해 지원되는 금융취약계층을 위해서 만들어진 제도입니다. 무직자, 근로자(직장인), 사업자(개인사업자, 자영업자)까지 저신용, 저소득자, 직장이 없더라도 이용할 수 있고 지원분야도 가장 세분화되어있습니다.

     

    근로자햇살론: 개인신용평점이 하위 100분의 20 이하 (연간소득 4.5천만원 이하) 또는 연간소득 3.5천만원 이하의 3개월 이상 재직중인 근로자

    자영업자 햇살론: 개인신용평점이 744점이하 (연간소득 4.5천만원 이하) 또는 연간소득 3.5천만원 이하의 3개월 이상 재직중인 근로자

     

     

    이용조건이나 자금의 용도에 따라 다양한 상품종류가 있는데요. 아래의 표로 정리해 볼 수 있습니다.

    햇살론 유스 청년, 대학생, 근로자 (만 34세 이하) 등 젊은 계층이 이용할 수 있는 저금리 상품 (연령제한)
    햇살론 15 근로자, 사업자, 연금소득자가 이용할 수 있는 생계자금 상품
    근로햇살론 생계자금 직장에 재직중인 근로자가 이용할 수 있는 상품
    사업자햇살론 창업자금,
    사업운영자금, 대환자금
    사업자가 사업활동을 위해 활용할 수 있는 상품

     

    이 외에도 대환자금이나 카드 상품도 있습니다.

    햇살론 뱅크 근로자, 사업자, 연금소득자가 이용할 수 있으며 기존에 햇살론이나 새희망홀씨 등 정책
    서민금융상품을 이용한 사람이 저금리로 갈아탈 수 있는 상품
    햇살론 카드 신용이 낮거나 소득이 낮아서 신용카드를 사용할 수 없는 분들을 위한 신용카드 상품

    햇살론은 대체로 연 소득이 3,600만 원 이하이거나 4,500만 원 이하인 경우와 신용이 하위 20% 이내에 속한 경우 이용하실 수 있습니다. 또 정부지원 서민대출 상품 중 가장 보편적으로 이용하기 쉬운 상품입니다. 정부에서 보증을 서주고 실행에 관련된 부분은 은행이나 저축은행과 같은 금융회사가 담당하게 됩니다.

     

    공적 서류를 통해 본인의 소득 및 직업을 입증하기 어려운 분들은 '햇살론 15'를 이용하시고, 그 외의 근로자분들은 '근로자햇살론'을 이용하시면 됩니다. 정직원이 아닌 아르바이트라고 하더라도 서류 제출이 가능하면 일반 햇살론을 이용할 수 있습니다.

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    정부지원 서민대출 총정리(햇살론, 새희망홀씨, 사잇돌, 미소금융)

    긴급생계비 대출

    긴급생계비 사업이 새롭게 출시될 예정입니다. 정부에서 지원하는 '긴급생계비 대출'은 생계 위기로 인해 불법적인 사금융을 이용하게 되는 악순환을 끊기 위해 정부에서 마련한 대책방안입니다.

     

    최근 경제상황의 악화로 많은 서민 계층이 각종 금융 사기에 노출되었는데요. 이미 정부지원 금융제도가 있음에도 소액을 이용할 수 있는 상품을 새로 출시하여 서민계층을 보호하기 위한 목적을 지니고 있습니다.

     

    이용 가능 대상에는 신용평점이 하위 20%에 속하는 저신용자가 포함되며, 아직 확정된 것이 아니라 소득 기준이 더해질 수 있습니다.

     

    한도는 100백만 원부터 200만 원정도 예상(최종 100만 원으로 결정 되었습니다.) 하지만 저금리를 목표로 하고 있으며 신용점수가 950점을 넘어도 현재 시중 금리가 최저 8~9%까지 오를 수 있다는 점을 보면 매우 유리한 조건이 될 것으로 보입니다. 이 상품은 서민금융진흥원에서 시행을 담당할 가능성이 높습니다. 출시되면 다시 한번 안내드리도록 하겠습니다.

     

    UPDATE 23.03.26

    ※ 긴급 소액생계비대출 100만 원 신청을 받기 시작했습니다. 3월 22일부터 신청을 받고 있으며, 보다 더 자세한 내용은 아래 링크를 통해서 확인하실 수 있습니다.

    긴급 소액생계비대출 100만원 신청

     

     

     

    새희망홀씨 대출

    '새희망홀씨 대출'은 금융위원회를 주축으로 하여 금융 취약 서민계층을 지원하는 상품입니다. 한도가 높은 편에 속하기 때문에 생계자금이나 주거자금으로 이용하실 수 있습니다. 금리가 중금리에 속하는 정책자금이지만, 저축은행이나 화재보험 등의 2금융권에 비해서는 금리가 낮다는 게 장점입니다.

     

    그런데 지난 2022년 신용점수 제도로 전환되면서 업권보다는 낮은 금리가 신용점수의 향상과 추후 대출 금리를 인하시키는데 더 좋은 영향을 미칠 수 있도록 바뀌었습니다. 따라서 새희망홀씨보다 더 낮은 금리상품이 있으면 그 상품을 이용하시는 것을 고려해 보는 것도 좋습니다.

     

    새희망홀씨 자격조건

    • 직장인, 근로자만 이용할 수 있는 상품
    • 4대보험이 적용되는 직장에서 3개월 이상 근무 *4대보험료 3번 이상 납부해야 이용가능
    • 연소득 3,500만 원 이하 : 신용점수와 상관없이 이용가능)
    • 연소득 3,500만 원 초과 4,500만 원 이하 : 신용점수 하위 20%이내, 대략 740점 이하 이용가능

    새희망홀씨 한도와 금리

    • 대출한도: 3,000만 원
    • 대출금리: 대체로 연 6%에서 10.5% 사이 (자격조건에 따라 우대금리 적용)
    • 우대금리: 다문화가정 0.2%, 60세 이상 부모 부양자 0.3%, 기초생활수급권자 0.3%, 3자녀 이상 0.2%, 일용직 근로자 0.1%

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    정부지원 서민대출 총정리(햇살론, 새희망홀씨, 사잇돌, 미소금융)

    사잇돌대출

    '사잇돌'은 중·저신용거래자에게 중금리 상품 공급을 목적으로 SGI서울보증과 연계하여 취급하는 저축은행 중금리 보증대출상품입니다.

     

    사잇돌 대출은 높은 금리가 적용되는 상품이라 부딤이 있는 편에 속합니다. 근로자, 사업자, 연금소득자 구분 없이 이용할 수 있다는 특징이 있으며, 1유형과 2유형으로 나누어집니다. 

    사잇돌1 유형

    • 근로소득: 보증 신청일 현재 3개월 이상(유지) 재직자로서 연 소득이 1,500만 원 이상인 사람
    • 사업소득: 보증 신청일 현재 6개월 이상(유지) 사업소득 발생자로서 연 소득이 1,000만 원 이상인 사람
    • 연금소득: 보증 신청일 현재 연금(국민연금, 공무원 연금, 군인연금, 사학연금) 소득 1회이상 수령자로서 연금소득이 연 1,000만 원 이상인 사람

    사잇돌1 내용

    • 한도: 최대 2,000만원 한도
    • 금리: 최대 15% (개인신용평점 차등 적용)

     

    사잇돌2 유형

    • 근로소득: 보증 신청일 현재 5개월 이상(유지) 재직자로서 연 소득이 1,200만 원 이상인 사람
    • 사업소득: 보증 신청일 현재 6개월 이상(유지) 사업소득 발생자로서 연 소득이 600만 원 이상인 사람
    • 연금소득: 보증 신청일 현재 연금(국민연금, 공무원 연금, 군인연금, 사학연금) 소득 1회이상 수령자로서 연금소득이 연 600만 원 이상인 사람

    사잇돌2 내용

    • 한도: 최대 3,000만 원 한도
    • 금리: 최대 19.9% (개인신용평점 차등 적용)

    ※ 사잇돌 대출의 1,2 유형의 가장 차이점은 한도와 금리로 1유형의 금리와 한도가 2유형보다 낮고, 2유형은 한도와 최대 금리가 더 높아집니다.

    ※ 중복소득 인정 : ex. 근로소득 300만 원 + 사업소득 600만 원 = 사업소득 900만 원으로 인정

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    미소금융

    미소금융은 정부에서 설립한 미소금융중앙재단과 더불어 기업과 은행들이 설립한 개별 미소금융재단을 통하여 서민 계층에게 필요한 자금을 지원하는 상품입니다. 미소금융에 해당되는 사업을 소액대출 사업제도라고 부르는데요. 현재 미소금융재단의 업무는 국가기관 서민금융진흥원에서 담당하고 있습니다.

     

    제도권의 금융을 이용하기 어려운 금융소외계층을 대상으로 하여 창업 운영자금과 거주와 생계를 위한 자금까지 저금리로 지원하고 있습니다. 미소금융의 경우 기업재단이나 은행재단, 지역법인등 지점이 여러 곳에 있어서 신청이 편리하다는 장점이 있습니다.

     

    또한 5~10%의 낮은 이자율로 이용할 수 있다는 장점이 있지만, 그동안의 연체가 없는 것을 무척 중요하게 생각하는 상품입니다. 따라서 미소금융을 이용하기 원하시는 분들은 금융권의 연체정보가 등록되지 않았어야 합니다.

     

    ※ 미소금융 상품유형은 다음 내용을 참고하시면 됩니다.

     

    ● 미소금융 취약계층자립자금

    • 한도: 1,200만 원
    • 금리: 3.0%
    • 대상: 한부모·다문화·새터민·특별재난지역과 같은 특별 요건 해당자 중 신용평점 하위 20% 이내의 사람

    긴급생계자금

    • 한도: 1,000만 원
    • 금리: 4.5%
    • 대상: 미소금융 사업자금 대출 12회 이상 이용중인 사람

     창업관련 자금

    • 한도: 최대 7,000만 원
    • 창업초기, 임차보증금, 운영자금 등으로 지원 가능

     제기자금, 창업자금, 교육비 대출

    한도: 최소 500만 원에서 최대 1억원 까지 지원 가능

     

     

    원뉴스 코멘트

    이번 시간에는 정부에서 지원하는 다양한 서민대출 상품에 대해 알아보았습니다. 오늘 살펴본 내용을 꼼꼼히 확인하셔서 각 상황에 적합한 자금 지원을 받으셨으면 좋겠습니다. 앞으로도 여러분께 도움이 되는 유용한 정보와 함께 찾아오도록 하겠습니다.

     

    위에서 설명해드린 내용 외 서민금융진흥원, 서민금융통합지원센터에 대한 내용은 글 하단에 검색창을 이용하거나 네이버에서 '원뉴스 서민금융진흥원', '원뉴스 서민금융 통합지원센터'를 검색하시면 더 많은 정보를 확인하실 수 있을겁니다.

     

    이상 원뉴스의 정직한 경제 정보 에디터 오늘민 이었습니다. 감사합니다.

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