신용보증재단 소상공인 대출 지원 신청 대상 서류 총정리

사업을 하다보면 추가 자금이 필요한 경우가 많습니다. 다양한 변수가 존재하고 더 발전하기 위한 도약, 갑자기 찾아온 위기 등 자금 조달에 어려움이 있을 때가 발생하는데요. 이에 신용보증재단은 자금 마련이 필요한 소상공인의 기회, 위기를 해결 할 수 있도록 대출 프로그램을 운영하고 있습니다.

 

단, 신용보증재단 소상공인 대출 지원에 대해 제대로 알고 이용하는 게 좋은데요. 소상공인시장진흥공단, 서민금융진흥원 등 다양한 서민금융 상품이 많이 있는 만큼 충분히 비교해보세요.

 

그럼 신용보증재단 소상공인 대출 지원 대상 자격조건, 신청 방법, 준비 서류 등 자세히 알아보도록 하겠습니다.

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신용보증재단 소상공인 대출 지원

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재단에서 취급하는 소상공인 대금 지원은 연간 매출 규모를 심사해 한도와 지원 여부를 결정합니다. 연간 매출액이 작을 수록 한도가 높아지며, 매출액이 크면 지원 한도가 낮아집니다. 예를들어 A라는 상인이 연매출 1억원 미만이라서 최대 5억원을 빌릴 수 있고, B상인의 매출이 10억원이였다면 최대 2억원을 빌릴 수 있습니다.

 

이런 방식은 재단에서 규모가 작은 사업장에 집중적으로 지원을 제공하기 위해 만들어진 정책입니다. 물론 지원 대상자마다 연매출에 따라 차등 적용되는데요.

 

연매출이 10억원 이사을 넘는 대기업/공공기관/은행(금융기관) 등은 지원 대상에서 제외됩니다. 이 사업에 주된 타켓은 개인사업자, 소규모 자영업, 중소기업 등 규모가 작은 소기업이나 소상공인입니다.

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신용보증재단 소상공인 대출 자격조건

신용보증재단 소상공인 대출을 받을 수 있는 대상자는 다음과 같습니다. 

• 개인사업자 : 계속적 사업 의지가 있는 만 18세 이상 사업주
• 법인 : 영리 목적의 법인으로 1년 이상 사업 경력이 있어야 합니다.
• 혁신창업고도성장 중소기업 : 창업 5년 이내 중소기업
• 특정산업지원기업 : 농림축수산업, 제조업, 관광업, 유통업 등 지정 산업 분류에 속하는 곳
• 창업자지원기업 : 해당 창업 지원 기관으로부터 인정

 

자격조건

• 신용등급 : 일반 신용평점 기관에서 C등급 이상 획득
• 규격 : 사업 성격에 적합한 규격 사업장을 보유
• 경제적 건정성 : 자기자본 비율이 50% 이상 되는 기업
• 대출 상환 능력 : 사업 수익 및 재무 구조를 고려해 대출 상환 능력을 심사 후 진행 가능

 

 

신용보증재단 소상공인 대출 서류

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신용보증재단에서 대출을 받으려면 다음 서류가 필요합니다. 조건보다 중요한게 대출 신청에 필요한 서류를 준비하는 건데요. 신원 및 사업 관련 서류를 한번에 잘 준비해 제출하셔야 합니다.

• 신청서 : 신용보증재단 지정 대출 신청서
• 신원확인서 : 신분증, 운전면허 등
• 사업자확인 : 사업자등록증
• 손익계산서, 대차대조표 등 최근 1년동안의 재무제표 준비
• 담보증빙용 문서 : 대출을 담보로 제공하는 자산을 증명하는 서류(부동산 소유권, 차량 소유권)
• 추가서류 : 신용보증재단에서 추가로 요청하는 서류로 창업계획서, 사업계획서 등 필요할 수 있습니다.

 

 

대출 심사 절차 및 평가 기준

대출 심사부터 지급 결정까지 평가 기준에 따라 진행하게 되는데요. 신청자의 대출 자격조건 충족 여부 등 다양한 심사 절차를 진행합니다. 이 절차를 통해 평가되는 기준은 다음과 같습니다.

• 신용정보검토
• 재무상태분석
• 저당/담보 평가
• 역량 및 관리 능력
• 대출 목적 및 가용성
• 보증인 및 공동 대출 인력 평가

신용보증재단에서는 제일 먼저 신용정보기관(CIC)에서 소상공인 신용 이력을 검토합니다. 통과 후 신청자가 대출 상화 의미지 능력 등을 평가하게 됩니다. 이후 사업장 사업 회계 및 재무제표를 분석하고, 경제적 건정성, 수익성, 현금 거래 내역을 심사하게 딥니다.

 

재무 상태 분석이 완료되면 저당/담보 가치 및 적합성을 판단합니다. 사업 운영 능력, 업계 지식, 경험까지 따져보고 마지막에는 명확한 사업 목적에 따라 지원 신청을 했는지, 다른 자금 조달 오셥은 없는지 확인합니다. 

 

 

자주묻는질문

신용보증재단 소상공인 대출 신청은 어떻게 하나요?

소상공인 대출 신청 기간에 맞춰서 신용보증재단 홈페이지에서 원하는 상품을 찾아 신청하시면 됩니다. 더 자세한 내용은 본문 내용을 참고하세요.

신용보증재단 소상공인대출보다 더 좋은 상품이 많은데 이용해야 한다면 어떤 혜택이 있을까요?

신보 소상공인대출은 금리가 매우 낮은 편입니다. 시중은행보다 더 낮은 금리로 제공되므로 자금 계획을 세울 때 큰 도움이 되실 겁니다. 또 개인신용평점이 낮더라도 다른 조건을 충족한다면 대출이 어렵지 않습니다.

신용보증재단 소상공인 대출 한도, 금리 조건을 알고 싶은데요?

신용보증재단 대출 상품은 현재 총 18건이 있습니다. 각 자금용도마다 최대지원한도가 3천만원부터 2억원까지 다양합니다. 적용금리는 CD금리에 최대 5%대 금리가 적용되고 보증료율이 추가로 발생합니다. 그럼에도 시중은행보다는 확실히 낮은 금리입니다.

 

 

 

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신용보증재단 사업자대출 자격조건 자영업자, 중소기업

신용보증재단 사업자대출 대상 자격조건은 다음과 같습니다. 자영업자, 중소기업 등 소상공인에게 제공되는 대출로 일정한 요건을 충족해야 신청 가능합니다.

• 자격조건 : 사업자 등록이 된 자영업자, 중소기업
• 사업규모 : 연간 매출 100억 원 이하
• 신용도 : 대출 상환 내역 / 신용평가 우수자
• 사업실적 : 영업 활동을 일정 기간동안 지속
• 자기자본 : 사업 운영에 필요한 적정 자기자본을 가지고 있는 상황
• 사업지역 : 대한민국

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