ISA 계좌 개설 방법 쉽게 해보자

금융
2024. 6. 6.

ISA를 이용하면 다양한 비과세 혜택을 누릴 수 있다는 거 알고 계실겁니다. 이런 비과세 혜택을 받기 위해 직장인, 급여소득자라면 ISA 계좌 개설 방법을 알아보시는데요. 하지만 비과세 혜택을 받는 만큼의 리스크도 있다는 점을 명심하셔야 합니다.

지난 번에 쓴 글에서 ISA 계좌 단점과 장점을 자세히 적어봤는데요. 장단점에 대해 반드시 읽어보고 진행하시길 바랍니다.

ISA 계좌 단점, 장점

ISA 계좌 단점, 장점 완벽 정리 확인하기

ISA 계좌란?

종류	중개형, 신탁형, 일임형
세제혜택	일반형 : 200만 원 서민형 : 400만 원 * 비과세 9.9% 분리과세, 손익 통산
의무가입기간	3년(36개월)
납입한도	1년 최대 2,000만 원 / 5년 동안 최대 1억원
투자자산	국내주식, ETF, ELS, ELB, 펀드, 리츠, 현금

ISA 계좌를 간단히 설명드리겠습니다.

종류

ISA 계좌는 우리가 목돈을 마련하면서 세제 혜택을 받을 수 있게 정부가 만든 제도입니다. 종류에는 중개형, 신탁형, 일임형이 있는데요. 많은 분이 중개형 ISA로 개설을 하고 있습니다.

세제 혜택

ISA는 3가지 혜택을 받을 수 있는데요. 투자 수익의 200만원까지 공제받을 수 있는 일반형, 400만원까지 공제해주는 서민형 등 비과세 혜택이 있습니다. 또 수익에 대한 9.9% 저이율 분리과세와 손해와 이익을 합쳐 산정하는 손익통산이 있습니다.

가입기간

의무적으로 3년 동안 가입을 해야 합니다. 3년 동안 계좌를 유지해야 세제 혜택이 적용됩니다. 이때 1년 동안 적립 할 수 있는 금액 한도는 2천만 원이고, 5년 동안 최대 1억원을 입금할 수 있습니다.

ISA 계좌 가입 조건

저희가 알아보려는 ISA 계좌는 중개형인데요. 가입을 하기 위한 조건은 다음과 같습니다.

만 19세 이상 대한민국 국민(소득 상관없음)
만15세 ~ 19세 미만의 미성년자 중 근로 소득이 있는 경우

위 조건만 해당된다면 계좌 개설은 은행, 증권사에서 진행하면 됩니다. 단, 모든 금융기관 중 한 곳에서만 개설이 가능합니다. 그렇기 때문에 웬만해서 ISA 계좌 개설은 ETF, 국내주식 등 거의 모든 투자가 가능한 증권사를 이용하면 됩니다.

ISA 계좌 서민형

ISA는 일반형과 서민형으로 분류하고 있습니다. 일반형과 서민형의 차이점은 비과세 혜택이 다르다는 건데요. 일반형이 투자 수익의 200만원까지 공제가 되지만, 서민형은 400만원까지 공제 혜택을 받게 됩니다.

서민형으로 가입하기 위한 조건은 연소득 5천만 원 이하 급여소득자, 종합소득 3,500만 원 이하의 개인사업자면 가능합니다. 사실상 거의 모든 직장인이 서민형으로 가입이 가능합니다.