ISA 계좌 개설 방법 쉽게 해보자
- 금융
- 2024. 6. 6.
ISA를 이용하면 다양한 비과세 혜택을 누릴 수 있다는 거 알고 계실겁니다. 이런 비과세 혜택을 받기 위해 직장인, 급여소득자라면 ISA 계좌 개설 방법을 알아보시는데요. 하지만 비과세 혜택을 받는 만큼의 리스크도 있다는 점을 명심하셔야 합니다.
지난 번에 쓴 글에서 ISA 계좌 단점과 장점을 자세히 적어봤는데요. 장단점에 대해 반드시 읽어보고 진행하시길 바랍니다.
ISA 계좌 단점, 장점
ISA 계좌란?
종류 | 중개형, 신탁형, 일임형 |
세제혜택 | 일반형 : 200만 원 서민형 : 400만 원 * 비과세 9.9% 분리과세, 손익 통산 |
의무가입기간 | 3년(36개월) |
납입한도 | 1년 최대 2,000만 원 / 5년 동안 최대 1억원 |
투자자산 | 국내주식, ETF, ELS, ELB, 펀드, 리츠, 현금 |
ISA 계좌를 간단히 설명드리겠습니다.
종류
ISA 계좌는 우리가 목돈을 마련하면서 세제 혜택을 받을 수 있게 정부가 만든 제도입니다. 종류에는 중개형, 신탁형, 일임형이 있는데요. 많은 분이 중개형 ISA로 개설을 하고 있습니다.
세제 혜택
ISA는 3가지 혜택을 받을 수 있는데요. 투자 수익의 200만원까지 공제받을 수 있는 일반형, 400만원까지 공제해주는 서민형 등 비과세 혜택이 있습니다. 또 수익에 대한 9.9% 저이율 분리과세와 손해와 이익을 합쳐 산정하는 손익통산이 있습니다.
가입기간
의무적으로 3년 동안 가입을 해야 합니다. 3년 동안 계좌를 유지해야 세제 혜택이 적용됩니다. 이때 1년 동안 적립 할 수 있는 금액 한도는 2천만 원이고, 5년 동안 최대 1억원을 입금할 수 있습니다.
ISA 계좌 가입 조건
저희가 알아보려는 ISA 계좌는 중개형인데요. 가입을 하기 위한 조건은 다음과 같습니다.
- 만 19세 이상 대한민국 국민(소득 상관없음)
- 만15세 ~ 19세 미만의 미성년자 중 근로 소득이 있는 경우
위 조건만 해당된다면 계좌 개설은 은행, 증권사에서 진행하면 됩니다. 단, 모든 금융기관 중 한 곳에서만 개설이 가능합니다. 그렇기 때문에 웬만해서 ISA 계좌 개설은 ETF, 국내주식 등 거의 모든 투자가 가능한 증권사를 이용하면 됩니다.
ISA 계좌 서민형
ISA는 일반형과 서민형으로 분류하고 있습니다. 일반형과 서민형의 차이점은 비과세 혜택이 다르다는 건데요. 일반형이 투자 수익의 200만원까지 공제가 되지만, 서민형은 400만원까지 공제 혜택을 받게 됩니다.
서민형으로 가입하기 위한 조건은 연소득 5천만 원 이하 급여소득자, 종합소득 3,500만 원 이하의 개인사업자면 가능합니다. 사실상 거의 모든 직장인이 서민형으로 가입이 가능합니다.
ISA 계좌 개설 방법
과거에는 ISA 계좌 개설을 하려면 해당 은행, 증권사 등 금융기관을 직접 방문해야 했는데요. 이제는 가입을 원하는 금융사 홈페이지, 스마트폰 전용 앱을 받아서 진행할 수 있습니다.
ISA 계좌 추천
가입 전 어떤 증권사로 가입할지 고민이라면, 특별한 이벤트가 없다면 본인이 주식투자를 하는 곳을 선택해 진행하시면 됩니다. 증권사 앱을 실행한 후 다음 순서대로 진행하시면 됩니다.
- 증권사(금융회사) 앱 실행 후 본인인증 로그인
- 메인화면에서 계좌개설 카테고리를 찾아 클릭합니다.
- 개인 계좌개설 시작 버튼을 눌러 진행합니다.
- 다양한 계좌 상품 중 중개형 ISA를 찾아 진행합니다.
- 개인 정보를 입력하고 순서대로 진행하시면 됩니다.
- 과정에서 신분증 및 얼굴 촬영을 진행합니다.
계좌 가입시 만기일 설정에서 기간은 3년으로 진행하시면 됩니다. ISA계좌 단점이 의무적으로 3년 동안 가지고 있어야 한다는 단점이 있다고 말씀드렸는데요. 기간을 길게 가지고 가는 것보다 3년마다 혜택을 주는 다른 회사로 옮기게 이익일 수 있습니다.
모든 정보를 입력하면 ISA 계좌 개설이 완료됩니다.
자주묻는질문
ISA계좌 개설 절차는 어떻게 되나요?
갇나합니다. 계좌 개설 절차는 휴대폰 본인인증 - 개인정보 입력 - 신분증 촬영 - 국세청 정보 - 정보확인 - 계좌인증 - 정보입력 - 개설 완료 순으로 진행됩니다. 개인사업자의 경우 사업자 번호 확인과 전자금융(기업) 가입 신청 순서로 진행합니다.
ISA계좌 개설 모바일 비대면 가입되나요?
모바일 가입 가능합니다. 모바일 앱을 가지고 쉽게 신청 할 수 있습니다. 단, 추가 자료 전달이 필요하면 영업점 방문을 해야 할 순 있습니다.
ISA 계좌 개설을 해야 하는 이유는?
ISA 계좌는 종합계좌로 주식, ETF 등 투자 활용을 할 수 있습니다. 또 여기서 발생하는 금액에 따라 비과세 혜택도 받을 수 있습니다. 좀 더 자세한 내용은 본문 내용을 확인해주세요.