소상공인 대출 총정리(신규 정부지원금, 대환대출, 정책자금)

많은 분들이 경제적인 어려움을 겪고 있는 요즘입니다. 코로나 19로 인해 소상공인 분들의 경우 상황이 더 안 좋아질 수밖에 없었는데요. 이 때문에 자금지원이 필요하여 대출 상품에 관심을 갖고 계신 분들이 많이 있습니다. 소상공인을 대상으로 하는 대출 상품 중 어떤 것을 골라야 할지, 또는 어떤 상품이 있는지 헷갈리시는 분들도 계실 텐데요.

 

이번 시간에 원뉴스에서 소상공인을 대상으로 하는 대표적인 대출 상품들을 함께 알아보고, 어떤 상품을 선택하는 것이 좋을지 비교해 보시는데 도움이 되셨으면 좋겠습니다.

 

 

소상공인 전통시장자금

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원래 정책대출의 경우라면 공단에서 직접과 대리로 구분하여 대출을 진행하는데요. 상황이 좋지 않은 현재 경제를 반영하여 다양한 용도로 재원을 마련했습니다. 그중에서 현재 가장 많은 관심을 받고 있는 대출 상품은 바로 '전통시장자금'입니다. 이 대출 상품의 정식 명칭은 '소상공인 전통시장자금'입니다.

 

소상공인  전통시장자금은 소상공인시장진흥공단이라는 민간금융기관에서 자금조달이 어려운 저신용 소상공인들의 경영안정을 위한 자금 지원상품입니다. 이번 1월에 출시된 정책이며, 공급 예산은 8천억 원의 규모입니다. 저신용의 소상공인 분들이 이용하기에 좋은 상품입니다.

 

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'소상공인 전통시장자금 신청'

 

 

지원대상

• 신청날짜를 기준으로 하여 업력이 90일 이상 된 개업자
• 신용평점이 744점 이하인 저신용 소상공인 (개인: 대표자의 NCB개인신용평점 / 법인: 대표이사 중 1인의 NCB개인신용평점)
• 소상공인 기준 충족(상시근로자 수 5인 이하 / 광업 • 제조업 • 건설업 • 운수업은 10인 미만)
• 개인과세사업자, 개인면세사업자, 영리법인 본점에 해당되면 신청가능
• 비영리 사업자, 외국법인의 본점과 지점, 영리법인의 지점 등은 지원 제외
• 정책 제한 업종은 불가(향락업종, 세무사, 변호사, 약사 등의 전문직은 제외)

 

주요내용

• 금리: 연 2.0%의 고정금리
• 기간: 5년 (2년 거치기간, 3년 상환기간)
• 대출 한도: 3천만 원
• 한도는 신용평점구간별로 차등적용됩니다.

 

신용점수별 한도

• 744~ 710점: 한도 3,000만 원
• 709~ 595점: 한도 2,500만 원
• 594~ 355점: 한도 2,000만 원
• 354~ 350점: 한도 1,500만 원
• 349~ 1점: 한도 1,000만 원

 

접수기간

• 1회 차 (접수마감): 2023년 01월 16일(월)부터 자금 소진 시까지 
• 2회 차 접수: 2023년 02월 20일(월) 9시부터 자금 소진 시까지
• 3회 차 접수: 2023년 03월 20일(월)부터 자금 소진 시까지 

 

공급규모

• 1회 차: 4,000억 원
• 2회 차: 2,000억 원
• 3회 차: 2,000억 원

전통시장자금은 시중 다른 은행 상품들과 비교해 보았을 때 금리가 최저 수준인 상품입니다. 지금 시행되고 있는 소상공인 대상 대출 상품중에 가장 유리한 조건이 적용된 상품으로 볼 수 있습니다.

 

조건이 좋아서 많은 관심을 받고 있는 만큼 소진이 빨리 되기 때문에 자금이 필요하신 분들은 빨리 신청하시는 것을 추천드립니다.

 

또, 제조업을 영위하는 소공인 특화, 업력이 3년 이상이며 키오스크 등의 자동화 설비를 도입할 예정인 소상공인 성장 촉진, 신사업 창업사관학교 연계된 상품도 시행될 예정으로 보입니다.

 

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무직자 소액대출 신청

'소상공인 대환대출'

'소상공인 1% 대출'

 

 

희망대출 • 희망플러스 특례보증 • 희망플러스 신용대출

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이번에 살펴볼 희망대출 • 희망플러스 특례보증 • 희망플러스 신용대출 상품은 재작년부터 시행되었으며 현재까지 지급되고 있는 정책입니다. 각각 저신용자, 중•저신용자, 고신용자를 대상으로 하고 있습니다.

 

희망대출 - 소상공인시장진흥공단

• 지원 대상: 저신용자 (개인평점 744점 이하)
• 지원 한도: 1천만 원
• 기간: 5년 (2년 거치기간 / 3년 분할상환)
• 금리: 연 1.0% 고정금리
• 신청 • 접수: 소상공인정책자금 누리집
• 기본 요건: 방역지원 및 손실보전금 받은 자, 소상공인 요건 충족한 자

 

희망플러스 특례보증 - 지역신용보증재단

• 지원 대상: 중 • 저신용자 (개인평점 745점 이상~ 919점 이하)
• 지원 한도: 2천만 원
• 기간: 5년 (1년 거치기간 / 4년 원금균등분할상환)
• 금리: 1년 차 연 1.0%대 / 2~5년 차 CD+ 1.7% p
• 신청 • 접수: 은행 앱 또는 영업점 대면 접수

 

희망플러스 신용대출 - 은행

• 지원 대상: 고신용자 (개인평점 920점 이상)
• 지원 한도: 3천만 원
• 기간: 2년 (1년에서 상환기간 2년으로 연장)
• 금리: 연 3.3%
• 신청 • 접수: 은행 앱 또는 영업점 대면 접수
• 기본 요건: 방역지원 및 손실보전금 받은 자, 영세 소상공인 이차보전받은 자, 연 매출 5억 원 이하
• 특이점: 소상공인을 대상으로 하는 대출 상품 중 고신용자를 전용으로 하는 상품으로는 유일합니다.

 

 

 

중신용 특례보증

위에서 살펴본 희망시리즈 상품을 활용하지 않으신 분들이라면 새로 시행하는 상품 중 중신용 특례보증을 이용하실 수 있습니다.

 

지원대상

• 신용보증신청 접수날짜를 기준으로 현재 사업자 등록 후 6개월 이상 영업 중
• 대표자의 개인 신용평점이 710점 이상~ 839점 이하
• 지원에서 제외되는 경우: 보증제한업종(사치나 향락 등), 연체나 체납등에 의해 보증제한 사유가 있는 기업

 

특례보증 내용

• 시행 기간: 2023년 02월 01일(수)부터 한도 소진 시까지
• 지원 규모: 전국 1조 원
• 한도: 업체당 3,000만 원 이내 (재단 심사에 따라 차이)
• 기간: 5년 (1년 거치기간 / 4년 원금균등분할상환) 
• 금리: 보증료 0.5%에 더해 CD금리 1.8% 이내로 이자율 측정
• 특이점: 1년에서 최장 5년까지 1년 단위로 기한을 연장할 수 있습니다.

 

기타 대출 상품

지금까지 살펴본 대표적인 상품들 외에도 지방자치단체를 중심으로 시행하고 있는 제도로 안심금리자금, 두드림 특별보증이라는 상품도 있습니다.

 

안심금리자금

'안심금리자금'은 서울시에서 시행하고 있습니다. 신용등급이 7등급 이상인 자를 대상으로 하며 한도는 최대 1억 원까지입니다. 금리는 1.75~ 2.75%의 수준으로 측정되며 이자를 보전해 주는 방식이기 때문에 유용하게 사용할 수 있는 상품입니다.

 

서울시에서는 이 외에도 재기지원, 일자리 창출 우수기업 전용 상품, 창업기업대상 상품, 포용 금융 등 다양한 소상공인 대출이 이루어지고 있습니다.

 

 

두드림 특별보증

'두드림 특별보증'은 경상남도에서 시행하는 상품입니다. 저신용인 사업자가 금리 2.5%에 한도 최대 3천만 원까지 사업 자금을 빌릴 수 있는 데요. 이 외에도 각 지자체별로 육성자금을 마련해 두었습니다. 사실상 자영업자를 대상으로 하는 제도가 많지 않기 때문에 지자체의 지원을 이용하는 것도 좋을 것으로 보입니다.

 

서울시와 경상남도 외에도 경기도, 인천, 충청남도, 충청북도, 강원도, 전라남도, 전라북도, 광주, 대구, 울산, 제주 등에서도 광역 단체별 시행 제도가 있습니다. 거주하고 계시는 지자체의 상품들을 한번 살펴보시는 것을 추천드립니다.

 

 

글을 마치며

이번 시간에는 소상공인을 대상으로 하는 대표적인 대출 상품들에 대해 알아보았습니다. 공단 • 재단 • 은행 또는 지자체 별로 시행하고 있는 다양한 상품들이 있는데요. 조건과 한도, 금리 등을 꼼꼼히 살펴보고 비교하셔서 각 상황에 적합한 상품을 잘 선택하셨으면 좋겠습니다. 

 

이상으로 원뉴스의 오늘민 에디터였습니다. 앞으로도 여러분께 도움이 되는 유용한 정보와 함께 찾아오겠습니다. 감사합니다.

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