소상공인 저금리 대환대출 자격 조건 신청 방법
- 금융/사업자대출
- 2024. 7. 9.
소상공인 저금리 대환대출 자격 조건과 신청 방법을 쉽게 정리해봤습니다. 대한민국정부 기관 중 하나인 소상공인시장진흥공단에서 시행하는 소상공인정책자금 중 하나인 저금리 대환대출 제도가 있습니다. 고금리 대출을 받아 높은 이자 부담을 갖고 있는 소상공인이 대상인데요.
현재보다 더 낮은 이자로 갈아타기 할 수 있도록 도와 이자 부담을 덜어주기 위한 정책 자금입니다. 단, 누구든지 신청 가능한게 아니고 조건을 충족해야지만 대환대출을 할 수 있는데요. 자격조건과 대환대출 정보를 알아보겠습니다.
소상공인 저금리 대환대출
매년 1분기, 2분기, 3분기, 4분기까지 총 4차례 접수를 받아 진행하고 있는 저금리 대환대출은 소상공인이 보유한 민간 금융기관의 고금리 대출, 상환하기 어려운 대출을 저금리 장기분할 상환 조건의 정책 자금으로 갈아탈 수 있는 제도입니다.
분기마다 편성된 예산을 가지고 신청할 수 있고, 자금 소진 시 조기 마감되는데요. 생각보다 많은 소상공인, 자영업자가 신청하기 때문에 사전에 준비를 해놓고 신청해야 합니다. 만약 선착순 마감에서 밀린다면 다음 분기까지 3개월이 걸리니까 미리미리 준비하시길 바랍니다.
소상공인 저금리 대환대출 조건
- 중/저신용 NCE 개인신용평점 기준 839점 이하
- 소상공인(개인사업자 또는 법인기업)
- 23년 8월 31일 이전 취급 사업자대출
- 성실상환(최근 3개월 이내 30일 이상 연체가 1회 이상, 또는 10일 이상 연체가 4회 이상 발생한 사실이 없어야 함)
- 고금리 대출(은행/비은행권 이자 7.0% 이상 상품)
- 만기연장이 어려운 경우(은행권 만기 연장 거절 등)
저금리 대환대출 대상자 자격은 개인사업자(소상공인, 자영업자), 법인 소기업입니다. 현재 정상적으로 경영활동을 영위하고 이를 증명할 수 있어야 합니다. 기존 대출은 금융권(은행권, 비은행권)의 고금리 대출을 보유하고 있는데요. 여기서 고금리 기준은 7.0% 이상입니다.
대출 이자 부담이 커서 갚기 어렵거나 만기 연장까지 전액 상환이 힘들다면 신청할 수 있는데요. 성실상환을 하고 있어야 하고 연체가 있으면 거절될 수 있습니다.
특히 저금리 대환대출은 중/저신용 소상공인이 받을 수 있습니다. 신용점수는 NCE 개인신용평점 기준 839점 이하입니다. 만약 2인 이상 공동사업자라면 신청자의 NCB 개인신용평점으로 판단합니다.
대환이 되는 대출은 23년 8월 31일 이전에 받은 사업자 대출만 가능합니다. 신용, 담보는 무관하며 사업자운전자금대출이면 됩니다.
소상공인 대환대출 은행/비은행권 기관
- 은행권 : 광주, 국민, 경남, 기업, 농협, 부산, 산업, 수출입, 수협, 신한, iM뱅크(대구은행), 우리, 전북, 제주, 케이, 카카오, 토스, 하나, 한국씨티, SC제일
- 비은행권 : 저축은행, 여전사, 상호금융(신협, 농협, 수협, 산림조합, 새마을금고), 보험사
소상공인 저금리 대환대출 내용
- 대출한도 : 동일 기업 당 최대 5천만원
- 한도차감 : 22년 대환대출 / 22~24년 저금리 대환대출 프로그램 지원을 받은 경우 기존 대환실행액에서 차감
- 대출금리 : 연 4.5% 고정금리
- 대출기간 : 10년(거치기간 X)
신청 방법 / 진행절차
소상공인 대환대출 신청은 어떻게 하고, 진행 절차는 어떤 식인가요? 먼저 소상공인정책자금 홈페이지에 접속합니다. 본인인증 로그인을 하고 대환대출용 확인서를 발급합니다. 그리고 보유하고 있는 채무액을 대리 금융기관을 통해 갈아타기하면 됩니다.
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