신용점수별 신용등급 점수표 확인 방법과 오해들

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    신용점수별 신용등급 점수표를 확인하고 올리는방법에 대해서 알아보려고 합니다. 다양한 정부정책자금이 나오고 있어도 신용점수나 신용등급 때문에 문제가 될 수 있는데요. 신용점수는 간단하게 설명드리면 얼마나 성실하게 금융거래를 해왔는지에 대해서 확인하는 점수표라고 생각하면 됩니다.

     

    그리고 신용점수 조회는 이제 많은 플랫폼이 만들어져 무료조회가 가능하며, 신용등급에도 전혀 영향이 없어졌습니다.

    신용점수별 신용등급 점수표 확인 방법과 오해들

     

    신용등급(신용점수)

    쉽게 설명드리면 사회생활을 하면ㄴ서 내 얼굴이면서 명함과 같은 거라고 생각하면 됩니다. 사회생활에 기본은 사람과 사람간의 신용인데 이를 데이터화 한 것이 신용등급입니다. 2020년까지는 개인신용등급을 1~10등급까지 분류했는데요. 이를 신용등급이라고 말했습니다.

     

    현재는 나이스와 KCB에서 등급에 점수를 부여하게 되는데 두 회사에서 신용정보를 조회하게 되면 똑같은 금융거래를 했어도 점수가 수십점 이상 차이가 나서 최소 1등급 이상 차이가 나는 경우도 있습니다.

     

    2021년 1월부터는 신용등급제가 폐지되면서 등급을 메기는 것은 무의미하기 때문에 신용점수를 통해서 확인하는게 중요합니다.

     

    금융관련 법령별 신용평점기준 내용 

    관련법령
    대상
    Siren24(SCI 평가정보) 기준
    여전업 감독규정
    개인신용평점 상위 93% 또는 장기연체 가능성 0.65% 이하
    신용평점 555점 이상
    서민금융법 고시
    개인신용평점 하위 20%
    신용평점 696점 이하
    여전·저축은행·상호금융 감독규정
    개인신용평점 하위 50%
    신용평점 819점 이하
    은행·보험·저축은행 감독규정
    개인신용평점 하위 10%
    신용평점 601점 이하

    * SCI 기준 신용점수는 2020년 12월말 신용정보를 기준으로 변경될 평점모형에서 산출된 점수입니다.
    * 해당 점수는 SCI 기준으로 산출된 점수이며, 타사 및 금융기관별로 상이할 수 있습니다.

     

    신용등급 점수표

    등급
    나이스
    올크레딧 (KCB)
    1
    900점-1000점
    942점-1000점
    2
    870점-899점
    891점-941점
    3
    840점-869점
    832점-890점
    4
    805점-839점
    768점-831점
    5
    750점-804점
    698점-767점
    6
    665점-749점
    630점-697점
    7
    600점-664점
    530점-629점
    8
    515점-599점
    454점-529점
    9
    445점-514점
    335점-453점
    10
    0점-444점
    0점-334점

    위의 표를 확인하면 나이스는 신용등급 1~2등급에 유리하며, 올크레딧은 3등급 이하에게 유리합니다. 단, 등급이 상대적으로 평가를 하게 되는데 정규분포 곡선을 따르지 않습니다. 3등급 이상 고신용 등급은 전체의 약 54%이며, 4~6등급의 중신용 등급은 31%, 7등급 이하는 14% 밖에 되지 않습니다.

     

    ※ 통상적인 1금융권 대출 시 6등급까지는 마지노선이라고 생각하면 되고, 연봉 4000만 원 미만 서민금융지원 대상자의 경우에는 7등급까지도 가능합니다.

     

    신용점수 관리의 중요성

    자본주의 대한민국, 현대금융사회에서는 현금거래보다 신용거래가 주가 됩니다. 때문에 현대는 신용등급 비중이 매우 중요하며, 그 중요성은 정상적인 사회생활이 가능하느냐를 판단할 정도입니다. 신용이 가지고 있는 의미는 신뢰도이며, 금융권에서는 이 사람을 믿고 돈을 빌려줘도 되는 여부에 대해 신용등급을 통해서 판단하게 됩니다.

     

    때문에 통상적인 1금융권 커트라인으로 생각되는 6등급 이상을 유지하는게 중요합니다. 7~8등급이 된다면 대출이나 카드발급이 거절될 확률이 매우 높아지고, 최저 9~10등급은 신용회복위원회에서 도움을 받거나 사금융을 이용해야 하는 방법 밖에 없습니다.

     

    일반적으로 신용점수가 상향평준화되고 있기 때문에 54% 이상이 3등급을 받고 있고, 상대적으로 저신용자 수가 줄어들게 되었습니다. 그렇기 때문에 신용을 통해서 돈이 필요한 상황이 되었는데 4등급 이하로 신용등급이 떨어지게 된다면 개인금융계획을 수립하는데 치명적일 수 밖에 없습니다.

     

    대부분의 사회초년생이 데이터부족으로 5~6등급부터 시작하게 됩니다.

     

    신용등급(신용점수) 조회 하는 방법

    제일 먼저 신용점수조회를 통해서 현재 나의 신용등급이 어느 정도인지 알아야겠죠? 지금은 이미 과거가 되버린 신용점수 조회와 관련된 오해가 있습니다. 과거에는 신용등급 조회를 하는 것만으로도 신용등급에 불이익이 가해졌습니다. 비용도 유료로 확인할 수 있어서 대부분 본인의 신용등급을 제대로 관리할 수 없었는데요.

     

    현재는 많은 부분이 개선되면서 단순 조회로 신용등급 등락에 영향을 절대로 미치지 않게 되었고, 무료로 편리하게 신용등급을 조회할 수 있는 플랫폼이 많이 늘러나면서 신용점수 조회로 발생하는 제약이 사라졌습니다. 그렇기 때문에 신용등급 조회를 하는데 부담을 가질 필요가 없습니다.

     

    신용점수 조회 사이트

    신용등급, 신용점수를 조회하고 싶으면 아래 목록에 있는 것 중에 하나를 선택해서 확인하시면 됩니다. 신용점수를 관리하기 위해서는 필요한 부분이기 때문에 제약이 없어진 만큼 이용하는데 부담을 갖을 필요가 없습니다.

    • 나이스평가정보
    • 나이스평가정보 모바일
    • 코리아크레딧뷰로(올크레딧)
    • 금융감독원 민원센터(홈페이지)
    • 토스(TOSS)
    • 카카오뱅크
    • 뱅크샐러드

     

    신용점수 조회하는 방법과 오해에 대해서 알아봤는데요. 혹시 신용점수(등급)을 올리는 방법에 대해서 알고 싶으신 분이라면 신용점수(등급)을 올리는 방법은 글 제일 하단에 있는 관련글에서 확인하시면 됩니다.

     

    감사합니다.

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