똑똑한 재테크의 시작은 절세💰! 아무리 이율 높은 예금이라도 세금 왕창 떼이면 속상하잖아요?😭 금융소득종합과세, ISA, 비과세 상품 등 핵심 키워드만 쏙쏙! 뽑아 알려드릴게요. 최적의 절세 전략으로 내 소중한 돈💰, 100% 지켜내자구요! 아자아자!💪
정기예금 세금, 제대로 알고 갑시다!
이자소득세?! 금융소득종합과세?! 뭐가 뭔지 모르겠어요!
은행에 돈 맡기면 이자 받는 건 당연한 거죠! 그런데 이 이자에도 세금이 붙는다는 사실, 혹시 알고 계셨나요? 바로 “이자소득세”라는 건데, 이자에 15.4% (2천만 원 이하) 또는 최대 49.5% (2천만 원 초과) 세금을 내야 해요. 2천만 원이 넘어가면 다른 소득과 합산해서 과세하는 금융소득종합과세 대상이 된답니다! 세율 구간에 따라 이자소득세는 6.6%~49.5%까지 적용돼요. 후덜덜하죠?😱 세금 폭탄💣 맞지 않으려면 절세 전략, 필수겠죠?!
과세 대상, 꼼꼼히 체크!
이자소득세는 예금, 적금 이자뿐만 아니라 채권/증권 이자, 상호신용계 이익, 환매조건부채권(Repo) 매매차익, 저축성 보험 보험차익, 직장공제회 초과반환금, 비영업대금 이익까지! 생각보다 훨씬 다양한 금융 상품에서 발생하는 이자에 대해 부과돼요. 꼼꼼하게 따져봐야겠죠?🧐
나만을 위한 맞춤 절세 전략!
금융소득종합과세, 나도 해당될까?
이자소득과 배당소득을 합친 금융소득이 연 2천만 원을 넘으면 금융소득종합과세 대상! 다른 소득과 합쳐서 누진세율(6.6%~49.5%)을 적용하기 때문에 세 부담이 확! 늘어날 수 있어요. 2천만 원 근처라면 만기 시점을 조절해서 이자소득을 분산하는 전략도 꿀팁!🍯 예금 만기를 여러 해에 걸쳐 분산시키거나, 필요하다면 중도해지 위약금을 감수하고서라도 만기 시점을 조정하는 것도 고려해 볼 만해요.
증여, 절세의 마법 지팡이✨
고액 자산가라면 증여를 활용하는 것도 현명한 방법! 배우자에게는 6억 원까지, 성인 자녀에게는 5천만 원까지, 미성년 자녀에게는 2천만 원까지 증여세 없이 증여할 수 있어요. 특히 고소득자라면 배우자에게 증여해서 49.5% 세율 대신 15.4% 이자소득세만 내는 묘수도 생각해 볼 수 있답니다! 증여 후 발생하는 이자소득은 증여받은 사람의 소득으로 계산되기 때문에 금융소득종합과세 대상에서 제외될 수도 있죠. 증여세 공제 한도는 10년 단위로 갱신되니 장기적인 계획을 세우는 것이 중요해요!
비과세 & 분리과세 상품, 놓치지 않을 거예요!
세금 혜택 빵빵한 금융상품, 놓치면 바보!😝 ISA 계좌, 개인형 퇴직연금(IRP), 비과세 저축보험, 펀드/ETF, 외화예금 등 다양한 상품이 있으니 내 상황에 딱! 맞는 상품을 골라보세요. 특히 ISA 계좌는 계좌 내에서 다양한 금융상품 투자가 가능하고, 발생 수익 중 200만 원(서민형 ISA는 400만 원)까지 비과세, 초과분은 9.9% 분리과세! 게다가 만기 자금을 연금계좌에 납입하면 세액공제 혜택까지?! ISA는 3년 이상 납입 후 인출해야 세제 혜택을 받을 수 있고, 중도 인출 시에는 세제 혜택이 없어진다는 점, 꼭 기억하세요!
조합원 저율과세, 1.4%의 유혹!
신협, 농협, 수협, 새마을금고 등의 조합원이라면 1.4% 저율 과세 혜택 놓치지 마세요! 1인당 3천만 원 한도 내에서 여러 계좌로 나눠서 가입할 수 있답니다. 출자금을 내고 조합원에 가입해야 하지만, 15.4%에서 1.4%로 세율이 확! 낮아지니 매력적이죠? 출자금은 예금자 보호 대상이 아니라는 점, 유의하세요!
비과세 종합저축, 조건 맞으면 무조건 가입!
만 65세 이상, 장애인, 독립유공자, 기초생활수급자라면 5천만 원 한도 내에서 이자소득세가 면제되는 비과세 종합저축 가입 자격이 있어요! 세금 한 푼💰도 안 내고 이자 받을 수 있다니! 조건이 된다면 무조건 가입해야겠죠?
ISA 계좌, 제대로 알고 활용하기!
만능 투자 계좌, ISA!
ISA 계좌 하나면 펀드, 주식, ETF, 리츠 등 다양한 금융상품에 투자할 수 있어요! 게다가 수익금에 대한 세금 혜택까지 빵빵! 일반형 ISA는 200만 원, 서민형 ISA는 400만 원까지 비과세, 초과 수익은 9.9% 저율 분리과세! 서민형 ISA는 총급여 5천만 원 이하 또는 종합소득금액 3800만 원 이하인 경우 가입 가능해요.
ISA 활용 꿀팁🍯
ISA는 당해 연도 미사용 납입 한도를 이월할 수 있어요! 그리고 만기 자금을 연금계좌에 납입하면 300만 원 한도 내에서 10% 세액공제 혜택까지 받을 수 있답니다. 똑똑하게 활용해서 절세 효과 극대화!
세법 개정, 꼼꼼히 확인!
세법은 변화무쌍!😥 꾸준히 관심 갖고 최신 정보를 확인해야 절세 계획에 차질이 없어요. 국세청 웹사이트나 금융기관에서 제공하는 정보를 참고하고, 필요하다면 전문가와 상담하는 것도 좋은 방법!
자, 이제 정기예금 세금, 완벽하게 정복할 준비 되셨나요?💪 알려드린 절세 전략 활용해서 소중한 내 돈💰, 똑똑하게 지켜내자구요! 💖 화이팅!! 😊
